Die 50-30-20 Regel ist eine beliebte Methode zur Budgetierung und wurde von der US-Senatorin Elizabeth Warren in ihrem Buch “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” vorgestellt. Die Regel bietet eine einfache Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und zu verwalten, um finanzielle Ziele zu erreichen.
Gemäß der 50-30-20 Regel sollten Sie Ihr Nettoeinkommen – das ist Ihr Einkommen nach Steuern – wie folgt aufteilen:
50% für lebenswichtige Bedürfnisse
Dies beinhaltet Ausgaben, die Sie zum Leben brauchen und nicht vermeiden können, wie Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung, Versicherungen und Autozahlungen.
✔️ Miete
✔️ Strom und Gas
✔️ Versicherungen
✔️ Verträge für Internet-, Fernsehen-, Telefon- und Smartphone
✔️ Lebensmittel
✔️ Tanken
30% für persönliche Wünsche
Dieser Anteil Ihres Einkommens kann für Dinge verwendet werden, die Sie wollen, aber nicht unbedingt brauchen. Dazu gehören Ausgaben für Freizeitaktivitäten, Hobbys, Reisen, Essen gehen, neueste Technologien und andere Luxusartikel.
✔️ Restaurantbesuche
✔️ Reisen
✔️ Shopping und Kleidung
✔️ Kulturelle Aktivitäten
✔️ Hobbys
✔️ Urlaub
✔️ Unterhaltungselektronik
20% für Spar- und Schuldenzahlungen
Dieser Teil Ihres Einkommens sollte für finanzielle Ziele verwendet werden, wie das Sparen für den Ruhestand, den Aufbau eines Notfallfonds oder das Bezahlen von Schulden.
✔️ Tilgung von Schulden
✔️ Sparen und Vermögensaufbau
✔️ Investition in Aktien oder ETFs
✔️ Rücklage für Notfälle
✔️ Private Altersvorsorge
✔️ Vorbereitung für einen Immobilienkauf
Beispielrechnung zur 50-30-20-Regel : 2265€ Netto
Folgendes Beispiel zeigt die Effektivität der 50-30-20-Regel bei einem Budget von 2265€ Netto pro Monat. Dies ist nicht irgendein Wert sondern das durchschnittsgehalt der Deutschen im Jahr 2022.
50 Prozent Fixkosten: 1132€
30 Prozent Persönliche Ausgaben: 680€
20 Prozent Sparanteil: 450€
Wie viel sparen bei einem höheren Gehalt? Beispiel 3000€
Wenn das Nettoeinkommen ansteigt, erhöhen sich entsprechend auch die Geldbeträge für die verschiedenen Kategorien. Nehmen wir zum Beispiel ein Einkommen von 3.000 Euro – daraus resultiert ein monatlicher Sparbetrag von 600 Euro. Das mag auf den ersten Blick viel erscheinen, jedoch bleibt die prozentuale Aufteilung gleich. Sie hätten somit 1.500 Euro für Ihre festen Ausgaben und könnten monatlich 900 Euro für Ihre Freizeitaktivitäten und individuellen Bedürfnisse einsetzen.
Erfahrungen und Berichte der 50-30-20 Regel
Erfahrungen und Berichte zur 50-30-20-Regel Das Feedback zur 50-30-20-Regel fällt überwiegend positiv aus. Eine Vielzahl von Berichten belegt eine verbesserte persönliche finanzielle Lage. Ein wesentlicher Pluspunkt ist die leichte Handhabung. Die Methode ist einfach zu begreifen. Nach einer anfänglichen Planungsphase ist es ohne signifikanten Mehraufwand machbar, die Ausgaben den drei Kategorien zuzuweisen.
Allerdings gibt es auch Kritik. Insbesondere bei einem geringen Budget gibt es Berichte über Schwierigkeiten bei der Implementierung. Bei einem monatlichen Einkommen von nur 1.200 Euro fällt es vielen Menschen schwer, 240 Euro als Sparbetrag einzuplanen.
Funktioniert die 50-30-20 Regel wirklich?
Die 50-30-20-Regel kommt durch eine konsequente und disziplinierte Verteilung des Einkommens zur Anwendung. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld effektiv auf verschiedene Bereiche zu verteilen: Sie erhalten Ihren Lebensstandard, gönnen sich etwas, bauen Schulden ab und Kapital auf. Diese Regel offenbart zudem, wo Sie möglicherweise über Ihre Verhältnisse hinaus ausgeben. Ist die Wohnung zu teuer? Wird zu viel eingekauft? Die 50-30-20-Regel erfordert eine Reflektion der eigenen Ausgaben. Wer plant, in der Zukunft Kapital zu akkumulieren, kann nicht um Konsumverzicht in der Gegenwart herumkommen.
Tipps für die 50-30-20-Regel
Nach ausführlicher Theorie wird es nun konkret. Damit die Regel funktioniert, müssen Sie letztendlich Ihre Fixkosten und Ausgaben auf Einsparmöglichkeiten hin untersuchen. Dies kann beispielsweise mit den folgenden Ratschlägen erreicht werden:
Senkung der Fixkosten
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre grundlegenden Ausgaben. Ist Ihre Miete tatsächlich tragbar? Gibt es günstigere Anbieter für Strom oder Gas? Sind alle Versicherungen erforderlich? Nutzen Sie Verbraucher- und Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox. Ein separates Haushaltskonto kann hilfreich sein, auf das Sie per Dauerauftrag 50 Prozent Ihres Einkommens überweisen. Es ist wichtig, genau zwischen Grundbedürfnissen und Ausgaben zu unterscheiden, die das Leben bereichern, aber nicht unbedingt notwendig sind.
Führung eines Haushaltsbuchs
Ein Haushaltsbuch bietet einen guten Überblick. Hierin werden aktuelle und zukünftige Ausgaben erfasst. Auf diese Weise können Veränderungen (im Vergleich zu den Vormonaten) überwacht und das Budget geplant werden. Sparfüchse können dabei auch viele Sparpotenziale entdecken.
Planung von Ausgaben im Voraus
Einige Ausgaben kommen unerwartet, aber viele können im Vorfeld vorhergesehen werden. Ist der Kühlschrank zehn Jahre alt, läuft das Auto unruhig? Planen Sie solche Ausgaben frühzeitig. Legen Sie gezielt einen Teil des Sparbetrags zur Seite oder reduzieren Sie die Ausgaben für persönliche Bedürfnisse über einige Zeit, um zusätzliches Geld zur Verfügung zu haben.
Aufbau eines Notgroschens
Langfristige Anlagen und Rendite sind ein wichtiger Teil der 50-30-20-Regel. Anfangs sollte jedoch der Schwerpunkt auf dem Aufbau eines finanziellen Notgroschens liegen. Als Faustregel gilt: Legen Sie genügend Geld beiseite, um die laufenden Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. So sind Sie für Notfälle gewappnet und verfügen über finanzielle Rücklagen. Richten Sie einen Dauerauftrag auf ein Sparkonto oder Tagesgeldkonto ein, bis Ihr Notgroschen erreicht ist.
Vermeidung von Ausnahmen
Machen Sie keine Ausnahmen bei der Anwendung der 50-30-20-Regel. Ihr Nettoeinkommen wird auf die Bereiche verteilt. Dies gilt auch für Weihnachts- oder Urlaubsgeld. Wenn Sie ständig Ausnahmen machen oder die Grenzen verschieben, kann das System nicht funktionieren.
Einhaltung der Sparquote
Ein häufiger Fehler ist die Reduzierung der Sparquote bei Budgetproblemen. Stellen Sie stattdessen die anderen Kosten in Frage. Dies könnte einen kleinen Kompromiss bedeuten oder die Lebensqualität beeinträchtigen – langfristig erarbeiten Sie sich jedoch finanzielle Freiheit. Sparen Sie nicht beim Sparen!
Weitere wertvolle Spartipps für einen Frugalen Lifestyle findest du in diesem Beitrag
Diese 50-30-20 Regel ist flexibel und kann an Ihre persönlichen Umstände und finanziellen Ziele angepasst werden. Es ist wichtig, dass Sie regelmäßig Ihren Fortschritt überprüfen und bei Bedarf Anpassungen vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Die 50-30-20 Regel ist ein einfacher und effektiver Weg, um Ihre Finanzen zu verwalten. Sie hilft Ihnen, Prioritäten zu setzen und einen klaren Plan für Ihr Geld zu haben. Es ist ein erster Schritt in Richtung finanzieller Freiheit und Unabhängigkeit.